策劃人語(yǔ)
　　近年來(lái)，專利保險(xiǎn)在我國(guó)落地，為科技型企業(yè)提供維權(quán)保障，并通過(guò)質(zhì)押解融資之困，取得了比較好的效果，出現(xiàn)了一些值得借鑒的運(yùn)行模式。但大多數(shù)企業(yè)，尤其是中小企業(yè)對(duì)于專利保險(xiǎn)的認(rèn)知仍有很多空白。本期《保險(xiǎn)周刊》特別策劃了一組報(bào)道，帶領(lǐng)讀者深入了解我國(guó)專利保險(xiǎn)市場(chǎng)的“喜”與“憂”。
　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)是國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略性資源和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的核心要素。如何提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用水平，一直是我國(guó)科技型企業(yè)面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題。黨的十九大報(bào)告中提出，要“加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家”，要“深化科技體制改革，建立以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研深度融合的技術(shù)創(chuàng)新體系，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)創(chuàng)新的支持，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。倡導(dǎo)創(chuàng)新文化，強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、保護(hù)、運(yùn)用。”
　　2013年，當(dāng)廣東省佛山市玉玄宮科技開(kāi)發(fā)有限公司總裁李明作出為4項(xiàng)專利購(gòu)買(mǎi)專利保險(xiǎn)的決定時(shí)，大概沒(méi)想到，僅僅過(guò)去幾個(gè)月，公司就獲得82173元的專利維權(quán)費(fèi)用賠付，并成為“國(guó)家專利保險(xiǎn)試點(diǎn)”首宗賠付案件的主角。
　　然而，這并非個(gè)案。在對(duì)專利保險(xiǎn)探索的近5年中，全國(guó)試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至72個(gè)地區(qū)和單位，人保財(cái)險(xiǎn)作為國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利保險(xiǎn)唯一戰(zhàn)略合作伙伴，截至2017年底，已累計(jì)為6780家企業(yè)的近14000件專利提供風(fēng)險(xiǎn)保障167.78億元，并以專利質(zhì)押方式為科技型中小企業(yè)融資超1.55億元，其中300萬(wàn)元由險(xiǎn)資直接投放。
　　將金融資源與知識(shí)產(chǎn)權(quán)有效融合不僅有助于補(bǔ)償企業(yè)的維權(quán)損失，拓寬融資渠道，更有利于金融資本向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)作為重要金融工具之一，正在將自身鑄造成一把“利劍”，變無(wú)形知識(shí)產(chǎn)權(quán)為有型金融資產(chǎn)，幫助中小企業(yè)擺脫發(fā)展困境。
　　從首案到全國(guó)試點(diǎn) 保險(xiǎn)“利劍”守護(hù)專利權(quán)
　　盡管專利保險(xiǎn)也面向個(gè)人投保，但其并不為普通個(gè)體消費(fèi)者所熟知。所謂專利保險(xiǎn)，就是把保險(xiǎn)業(yè)務(wù)導(dǎo)入到知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)后推出的新商業(yè)險(xiǎn)種，投保人以授權(quán)專利為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，在保險(xiǎn)期間，一旦投保人遭遇侵權(quán)行為，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同約定向投保人在專利維權(quán)過(guò)程中支出的調(diào)查費(fèi)用、律師費(fèi)用等進(jìn)行賠償。
　　佛山市玉玄宮科技開(kāi)發(fā)有限公司是一家專門(mén)生產(chǎn)醫(yī)療保健器材的企業(yè)。2013年，公司為其4項(xiàng)專利購(gòu)買(mǎi)了專利保險(xiǎn)。此后不久，公司發(fā)現(xiàn)其專利產(chǎn)品“電磁治療儀”在北京、深圳、廣州等地遭到涉嫌侵權(quán)銷售，并于當(dāng)年4月將12家涉嫌侵權(quán)企業(yè)告上法院。2014年1月，當(dāng)李明從人保財(cái)險(xiǎn)佛山市分公司負(fù)責(zé)人手中接過(guò)8萬(wàn)多元的專利維權(quán)費(fèi)用時(shí)，他深有感觸地說(shuō)：“公司的專利產(chǎn)品遭到侵權(quán)，在維權(quán)過(guò)程中已花費(fèi)了50多萬(wàn)元。通過(guò)參加專利保險(xiǎn)，從經(jīng)濟(jì)上降低了企業(yè)維權(quán)成本，增強(qiáng)了企業(yè)維權(quán)信心。這是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)很大的進(jìn)步?！?br /> 　　廣東省作為改革開(kāi)放的前沿陣地，擁有雄厚的科研實(shí)力和活躍的交易市場(chǎng)，建立多元化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制也成為其迫切的需求之一，專利保險(xiǎn)對(duì)此發(fā)揮了不容小覷的作用。廣東省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局副局長(zhǎng)謝紅近日透露，從2012年4月至今，該省已有8個(gè)市開(kāi)展了全國(guó)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)，推出了專利執(zhí)行保險(xiǎn)、侵犯專利權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)、專利代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等13個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)險(xiǎn)種。
　　人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部周宇騰向記者介紹，作為首家在廣東省開(kāi)展專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，如今已將試點(diǎn)區(qū)域推廣至佛山、廣州、深圳、東莞、中山、惠州、汕頭等地。截至2017年年底，公司累計(jì)承保企業(yè)699家，保障專利3724件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.9551億元。
　　事實(shí)上，除廣東省外，由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局牽頭，專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作正分3批在全國(guó)進(jìn)行推廣，為期均為3年。2012年4月，北京中關(guān)村、遼寧省大連市、廣東省廣州市、四川省成都市、江蘇省鎮(zhèn)江市被指定開(kāi)展專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作；同年11月，第二批試點(diǎn)城市定在遼寧省沈陽(yáng)市等20個(gè)地區(qū)；2016年，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局頒布《關(guān)于在廣州市等地區(qū)和單位開(kāi)展專利質(zhì)押融資及專利保險(xiǎn)試點(diǎn)示范工作的通知》，決定在廣州市等72個(gè)地區(qū)和單位開(kāi)展專利質(zhì)押融資、專利保險(xiǎn)試點(diǎn)示范工作。
　　另一家積極推廣專利保險(xiǎn)的公司，平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，公司在2016年成立了專項(xiàng)小組，通過(guò)調(diào)研和專家咨詢，針對(duì)專利整個(gè)“生命周期”進(jìn)行仔細(xì)解剖，劃分為申請(qǐng)、應(yīng)用、保護(hù)、失效四個(gè)環(huán)節(jié)，并從中尋找、分析現(xiàn)行專利技術(shù)潛在需求痛點(diǎn)和可保風(fēng)險(xiǎn)。
　　質(zhì)押融資“中山模式” 推動(dòng)科技型企業(yè)價(jià)值變現(xiàn)
　　初創(chuàng)型科技企業(yè)成敗取決于資金充足率，然而無(wú)奈銀行貸款門(mén)檻高且手續(xù)繁瑣，讓“輕資產(chǎn)、難抵押”又急需資金的他們一度陷入苦惱。
　　專利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)是帶動(dòng)科技型企業(yè)價(jià)值變現(xiàn)的有效工具。企業(yè)用專利權(quán)質(zhì)押方式向保險(xiǎn)公司合作銀行申請(qǐng)貸款時(shí)可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)增加信用度，以此實(shí)現(xiàn)“純”專利權(quán)質(zhì)押貸款。近年來(lái)，該種保險(xiǎn)作為對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用的有力探索，先后在廣東、四川、江蘇等地開(kāi)辟出專利質(zhì)押融資模式的創(chuàng)新路徑，對(duì)降低企業(yè)融資成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、激發(fā)創(chuàng)新活力起到關(guān)鍵作用。
　　比較具有示范意義的是廣東省的“中山模式”，其在專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中創(chuàng)新引入“政府+保險(xiǎn)+銀行+評(píng)估公司”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)融資模式，由中央、市級(jí)財(cái)政共同出資4000萬(wàn)元建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。當(dāng)貸款發(fā)生損失時(shí)，四方按54：26：16：4比例分擔(dān)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資金池撬動(dòng)合作銀行貸款投放量并承擔(dān)項(xiàng)目開(kāi)展過(guò)程中的部分風(fēng)險(xiǎn)。該模式一方面通過(guò)設(shè)立貸款限額控制、四方風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和風(fēng)險(xiǎn)叫停等多種機(jī)制，實(shí)行嚴(yán)格的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控；另一方面通過(guò)政府補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，最大程度降低企業(yè)貸款年化成本。
　　位于坦洲鎮(zhèn)的中山市鑫光智能屬于一家典型的技術(shù)型企業(yè)，已擁有44個(gè)實(shí)用新型專利。但在公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張的關(guān)鍵時(shí)期未能通過(guò)其他渠道獲得貸款用于資金周轉(zhuǎn)，苦惱之時(shí)，鑫光智能得知了專利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)項(xiàng)目，從該時(shí)起到材料審核大概半年多的時(shí)間，300萬(wàn)元貸款便打入了鑫光智能的賬戶，且由于享受到了優(yōu)惠政策和政府補(bǔ)貼，企業(yè)首年綜合貸款年化成本僅4.48%，在融資渠道和全國(guó)各類專利質(zhì)押貸款中成本最低。
　　實(shí)際上，保險(xiǎn)在“中山模式”中扮演著保險(xiǎn)人和擔(dān)保人的雙重角色。人保財(cái)險(xiǎn)中山市分公司國(guó)際保險(xiǎn)部陳紀(jì)軍在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“保險(xiǎn)不僅承擔(dān)投保項(xiàng)目16%的損失，還對(duì)除銀行份額外的74%進(jìn)行先行賠付，以最快的速度化解銀行的高逾期賠付率，保證項(xiàng)目長(zhǎng)效運(yùn)營(yíng)。保險(xiǎn)公司具有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付并獲得法律認(rèn)可的代位追償權(quán)的特殊處理辦法，可以完善追償機(jī)制并使該項(xiàng)目追償程序順暢流轉(zhuǎn)?！?br /> 　　遭遇“成長(zhǎng)煩惱” 數(shù)據(jù)積累不足成主要障礙
　　目前，國(guó)內(nèi)有多家商業(yè)保險(xiǎn)公司正在不同試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)辦或嘗試開(kāi)展種類繁多的專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要險(xiǎn)企包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、華泰保險(xiǎn)和信達(dá)財(cái)險(xiǎn)等。比如，人保財(cái)險(xiǎn)在專利侵權(quán)保障和知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用方面共推出7種產(chǎn)品，產(chǎn)品種類最為豐富；平安產(chǎn)險(xiǎn)推出的專利保險(xiǎn)產(chǎn)品中，最有特點(diǎn)的是“專利被侵權(quán)損失保險(xiǎn)”，聚焦專利維權(quán)執(zhí)行難、侵權(quán)時(shí)間不確定、賠償金額低于維權(quán)投入、無(wú)效抗辯成本高、維權(quán)結(jié)果難以預(yù)測(cè)等幾個(gè)痛點(diǎn)，加上先行賠付機(jī)制，對(duì)專利權(quán)人的維權(quán)進(jìn)行全面保障，總承保保額近18億元。
　　盡管如此，我國(guó)專利保險(xiǎn)起步較晚，無(wú)論是在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)還是試點(diǎn)推廣上都存在諸多“成長(zhǎng)的煩惱”。
　　除上述幾家險(xiǎn)企，很多保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)專利保險(xiǎn)產(chǎn)品的條件還不成熟。廈門(mén)大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究院副教授董慧娟在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)談到，專利保險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng)，成本投入大，且存在較高的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。這種逆選擇風(fēng)險(xiǎn)往往來(lái)自企業(yè)“帶病投?！鼻闆r，在實(shí)際遭遇侵權(quán)行為后再來(lái)投保，造成專利保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率偏高，因此需要險(xiǎn)企投入大量的事前調(diào)查成本。
　　專利保險(xiǎn)發(fā)展面臨的另一難題則是我國(guó)企業(yè)普遍維權(quán)意識(shí)淡薄，購(gòu)買(mǎi)專利保險(xiǎn)意愿不強(qiáng)?！皩＠S權(quán)對(duì)于很多中小企業(yè)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)“奢侈品”，相對(duì)于有一定規(guī)模的企業(yè)會(huì)把長(zhǎng)遠(yuǎn)的技術(shù)規(guī)劃作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略，專利并非中小企業(yè)的必需品?！狈鹕绞兄R(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)會(huì)首席顧問(wèn)專家劉羽波如此表示。投保企業(yè)少自然會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足，而恰恰只有當(dāng)保單數(shù)量積累到一定程度、符合大數(shù)法則的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，才能對(duì)專利保險(xiǎn)的保費(fèi)進(jìn)行更科學(xué)的定價(jià)，也更有利于其大規(guī)模推廣。
　　如何化解專利保險(xiǎn)的“成長(zhǎng)煩惱”？董慧娟認(rèn)為，政府應(yīng)在宏觀層面注重對(duì)企業(yè)的引導(dǎo)和規(guī)范，提高潛在投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及對(duì)專利保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知，并加大相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、建設(shè)和完善工作。
　　當(dāng)前，培育良好的專利保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境很重要。平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人建議，由產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的主管部門(mén)牽頭，知識(shí)產(chǎn)權(quán)主管部門(mén)配合，保險(xiǎn)公司具體參與，形成一套支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策。此外，還要推動(dòng)成立專利價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)以提高評(píng)估的準(zhǔn)確度和可信度。同時(shí)通過(guò)整合專利申請(qǐng)、運(yùn)用、保護(hù)各個(gè)環(huán)節(jié)的專業(yè)咨詢資源，在承保前后為中小創(chuàng)新企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)平臺(tái)。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司雖已開(kāi)發(fā)出比較新穎的專利保險(xiǎn)品種，但卻并未將其落地進(jìn)行實(shí)際承保，一方面源于沒(méi)有找到符合標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，另一方面難免擔(dān)憂風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大。對(duì)此，保險(xiǎn)公司可加強(qiáng)與律師事務(wù)所和知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理機(jī)構(gòu)的合作，借助專業(yè)人士力量科學(xué)抵御風(fēng)險(xiǎn)。

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